Franquicia en el seguro de coche: qué es y cuándo elegir con o sin

La franquicia es la cantidad fija que pactas al contratar tu seguro y que pagas tú en cada siniestro de daños propios, vandalismo, colisión con animales o fenómenos meteorológicos. El resto lo paga la aseguradora. Un todo riesgo con franquicia tiene una prima más baja; uno sin franquicia cuesta más, pero no pagas nada al reparar.

¿Cómo funciona la franquicia en la práctica?

Cuando tienes un siniestro cubierto por una garantía con franquicia, tú asumes esa cantidad y nosotros pagamos todo lo que la supere, hasta el límite de la suma asegurada.

La lógica es la de compartir el coste de los golpes pequeños. Como te haces cargo de los arreglos menores, la aseguradora asume menos riesgo y la prima anual baja. Si el golpe es grande, el seguro responde casi igual que uno sin franquicia: la diferencia para ti es solo el importe pactado.

Tres reglas que conviene tener claras:

• Se aplica por siniestro, no por año. Si tienes tres partes, pagas la franquicia tres veces.
• Si la reparación cuesta menos que la franquicia, la pagas entera tú. En ese caso no tiene sentido dar parte.
• Solo afecta a las coberturas que la llevan. En Allianz Direct son daños propios por accidente o colisión, actos vandálicos, colisión con animales y eventos meteorológicos, según la modalidad que contrates.

¿Cuándo no pagas la franquicia?

Tipos de franquicia: fija y porcentual

No todas las franquicias se calculan igual. Estas son las dos fórmulas más habituales en el mercado:

En Allianz Direct la franquicia del seguro de coche es un importe fijo que eliges al calcular tu precio y que aparece en las Condiciones Particulares de tu póliza.

Todo riesgo con o sin franquicia: ¿en qué se diferencian?

Las dos modalidades cubren lo mismo: daños propios aunque la culpa sea tuya, lunas, robo, incendio, eventos meteorológicos, colisión con animales y vandalismo. La diferencia está en quién paga cada reparación y en cuánto cuesta el seguro.

¿Merece la pena un seguro a todo riesgo con franquicia?

Sí, si puedes asumir el importe de la franquicia sin que te descuadre el mes y no sueles tener partes. Pagas menos de prima todos los años y, cuando tienes un golpe serio, el seguro responde. Donde no compensa es si das varios partes al año: sumando franquicias, puedes acabar pagando más que con un todo riesgo sin franquicia.

Cuánto pagas con y sin franquicia: ejemplos con números

Estos ejemplos comparan qué pagarías en cada modalidad con una franquicia de 300 €. Los importes son orientativos; el tuyo es el que figura en tu póliza.

¿Y si el coche tiene daños en varias zonas?

Si los daños vienen de hechos distintos, cada uno cuenta como un siniestro y se aplica una franquicia por cada uno. En Allianz Direct ponemos un tope: como máximo pagarás 5 franquicias. Si todos los daños vienen del mismo golpe, pagas una sola.

¿Qué pasa con la franquicia si el coche es pérdida total?

No la pagas aparte: se descuenta de la indemnización, junto con el valor de los restos. Te contamos cómo se calcula en nuestra guía sobre vehículo en pérdida total.

Franquicia alta o baja: ¿cuál te conviene?

Cuanto más alta es la franquicia, más barata es la prima. La clave es elegir una cantidad que puedas pagar sin problema si mañana tienes un golpe.

Puedes probar con distintos importes al calcular tu precio y ver cómo cambia la prima antes de decidir.

¿Cuándo pasar de todo riesgo sin franquicia a con franquicia?

El momento depende sobre todo del valor del coche. A medida que envejece, vale menos y repararlo compensa menos, así que pagar la prima más alta deja de tener sentido. Como referencia:

Son referencias, no reglas: un coche de 6 años con poco uso y en muy buen estado puede seguir mereciendo un todo riesgo. Lo más práctico es revisar tu modalidad cada vez que renuevas.

La franquicia en el seguro de moto

Funciona igual que en el coche. En moto es todavía más habitual porque cualquier caída genera daños en carenado, manetas o retrovisores, y una franquicia ajustada abarata bastante la prima. Si tienes una moto nueva o de gama alta, echa un vistazo a nuestro seguro de moto a todo riesgo con franquicia.

Cómo influye la franquicia en el precio de tu seguro

La franquicia es uno de los factores que más mueve la prima, pero no el único. También cuentan tu edad y experiencia, el coche, dónde aparcas, los kilómetros que haces y tu historial de siniestros. Ese historial pesa mucho: cada año sin partes te ayuda a pagar menos gracias al sistema bonus-malus. Por eso, con una franquicia, evitar dar parte de los golpes pequeños te ahorra dos veces.

¿Aún no tienes claro qué modalidad elegir? Te ayudamos a elegir seguro de coche paso a paso.

Preguntas frecuentes sobre la franquicia del seguro de coche

¿Qué significa tener un todo riesgo con franquicia de 300 euros?

Que en cada siniestro de las coberturas con franquicia pagas tú los primeros 300 € de la reparación y la aseguradora el resto. Si el arreglo cuesta 250 €, lo pagas entero; si cuesta 2.000 €, pagas 300 € y el seguro 1.700 €.

Me han dado un golpe aparcado y no sé quién ha sido, ¿pago la franquicia?

Sí. Si no hay un responsable identificado, la reparación entra por tus coberturas de daños propios o vandalismo y se aplica tu franquicia. Te contamos qué hacer en estos casos en me han roto el retrovisor: ¿quién lo paga?.

¿La franquicia se paga al taller o a la aseguradora?

Lo habitual es que la abones directamente en el taller al recoger el coche, y nosotros pagamos al taller el resto. Si el coche es pérdida total, no pagas nada aparte: se descuenta de la indemnización.

¿Puedo cambiar el importe de la franquicia a mitad de año?

La franquicia suele quedar fijada para toda la anualidad del seguro. El momento natural para subirla o bajarla es la renovación, cuando también puedes valorar cambiar de modalidad.

Si doy un parte por un importe cercano a la franquicia, ¿me sube el seguro?

Puede hacerlo, porque el parte queda en tu historial de siniestros aunque la aseguradora pague poco. Si la reparación apenas supera tu franquicia, compara lo que te ahorras con lo que podrías perder de bonus en la renovación.

Soy conductor novel, ¿me conviene un seguro con franquicia?

Depende del coche. Si es nuevo y tu presupuesto lo permite, un todo riesgo sin franquicia o con franquicia baja te evita sustos mientras ganas experiencia. Si el coche tiene unos años, una franquicia te ayuda a contener una prima que de por sí es más alta. Lo tienes todo en nuestra guía de seguro de coche para conductores noveles.

Si mi coche se daña en una DANA, ¿tengo que pagar la franquicia?

No. Los daños por inundaciones extraordinarias los indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros, que no aplica franquicia a los vehículos asegurados con póliza de automóvil. Te explicamos los pasos en qué hacer si tu coche se inunda.

Si me roban el coche, ¿se descuenta la franquicia?

Si tu póliza tiene franquicia en las coberturas de robo e incendio, sí: se descuenta de la indemnización por pérdida total. Puedes comprobarlo en las Condiciones Particulares de tu póliza o en Mi Cuenta.